王锋

    国家关于柴达木循环经济试验区的决定下发后，海西州把循环经济作为重大区域政策写进了地区国民经济和社会发展“十一五”规划中，并对试验区发展做出了规划意见。试验区的运作和循环经济发展规划，对金融服务提出了前所未有的要求。

一、柴达木循环经济试验区金融服务面临的主要挑战

1．从金融方面看，主要是：资金流量的加大，对支付清算和现金供应工作提出高要求。“十五”期间，海西地区大额支付系统与全国联网，日均处理清算资金已超过0．5亿元。按海西“十一五”投资比“十五”翻一番的规划测算，约达700亿元，投资翻番势必导致资金清算量翻番…．日均清算资金量将上升到1亿元以上。2006年人民银行开通小额支付系统后，资金清算量还将猛增。同时，投资增加还将使海西地区现金调拨和供应增加。按照海西目前清算资金中转账支付和现金支付比例6：4估算，“十一五”期间现金调拨将达到280多亿元。现金投放量骤增，加之海西路况复杂、点多线长，使现金调拨、供应压力加大。试验区成立后，将投资建设多个大型项目，这些项目建设初期的配套资金和达产后的流动资金大多依赖于银行信贷资金支持。必将使信贷工作压力加大。
    国有商业银行机构萎缩，金融服务缺位。国有商业银行利益最大化的要求和股份制改造的大趋势，使各家国有商业银行都采取了收缩基层网点和精简人员的战略。在试验区，除格尔木市和德令哈市金融机构相对比较稳定外，其余各均出现萎缩情况。截至2005年底，全州有银行类机构55家，农村信用社34家。大柴旦、冷湖和茫崖三行委分别只有1家建行支行，乌兰县有1家建行支行、农村信用社5家，都兰县有1家农行支行、l l家农村信用社。被列为试验区煤炭生产地的天峻县没有银行机构，只有5家农村信用社。同时，各家商业银行普遍上收经营管理权限，严重削弱了基层商业银行的业务拓展动力和金融服务能力。体制制约使其基层分支行在开展新业务方面的权利受到很大限制，难以结合实际推出有针对性的金融创新产品。国有商业银行机制弊端制约着试验区金融服务功能的有效发挥。而农村信用社受硬件限制，无法跳出“农门”。

试验区金融机构存差继续呈增长趋势。至2005年底，剔除各家银行省分行以上级机构直贷资金等因素外，全地区存差已达到48亿元。因当地企业效益不佳和信用等级差等因素制约，银行为减少风险和获取经济效益，只能将资金用于上存或拆借，使当地经济发展急需的大量资金通过多种渠道流向外地。

政策性金融发展缓慢，机构少，服务品种单一。试验区是以资源开发拉动工业发展的地区，需要建设很多资源开发项目。而目前，海西地区只有农业发展银行的两家机构，且业务范围狭窄。资源开发需要的大量资金要靠上级政府与国家开发银行青海省分行协调解决。这种舍近求远的现状与试验区资源开发战略思路极不协调。

保险业发展缓慢，产品单一，对试验区经济发展贡献率低。试验区内现有中国人保、中国人寿、平安和新华等四家保险机构。由于保险业务品种比较少，2005年保费收入只有1-3亿元。在地区国内生产总值占比很小。

资金市场等非银行金融机构发展滞后，银行机构种类单一，缺少专门为中小企业服务的金融机构，融资渠道狭窄。

2．从政府和社会层面看，主要表现在：试验区内仍有部分国有企业未建立起现代企业制度，产权不明晰，监督制约机制薄弱，资产负债率偏高，缺乏开拓市场的能力，产品难以适应市场需求，盈利能力和偿债能力低下，客观上难以满足贷款条件。

柴达木循环经济的发展，必将带动一大批中小企业的崛起。但由于这些企业发展初期规模较小、资本金不足、信誉度低，风险性大、缺乏有效抵押和担保等问题比较突出。同时，一些企业套取银行贷款和恶意逃废银行债务的现象仍然存在，社会信用环境状况不佳，潜在金融风险较大，银行信贷信息成本、维权成本的增大，严重挫伤了银行发放贷款的积极性。中小企业“贷款难”银行“难贷款”问题比较突出。

二、完善金融服务体系是加强试验区金融服务的基础

1．加快发展中小金融机构，完善金融机构布局。发展具有试验区经济金融特点的地区性商业银行，完善试验区银行体系。借鉴深圳和浦东开发期间设立深圳发展银行和浦东发展银行的成功经验，组建适应试验区发展特点的区域性股份制商业银行，如“柴达木盐业银行”，允许其募股融资和在区内外设立分支机构，广泛筹措融通省内外资金，重点为试验区经济发展提供有力的资金支持。抓住国家实施农村信用社改革的有利时机，尽快组建“柴达木农村合作(或商业)银行”，允许其在全省范围增资扩股，形成规模经营和系统管理，增强抗风险能力，提高对试验区经济支持能力。

2．制定优惠政策，鼓励和引导全国性、区域性股份制商业银行，如引进西宁市商业银行，帮助其在试验区地区设立分支机构，引导其他地区资金向海西地区流动。

3．加大试验区金融对外开放力度，积极引进外资金融机构。制定优惠政策，鼓励外资金融机构来试验区设立分支机构。同时，适当放宽市场准入条件，允许成立中外合资银行、信托投资公司、金融租赁公司。

4．鼓励国有商业银行转变观念，改善经营。主动补位。各商业银行要更新经营理念，抓住试验区循环经济发展契机做文章，积极向上级行申请增设机构，争取授信额度，大力支持中小企业发展。同时，结合试验区实际，继续调整信贷结构，优化信贷投向，加强对循环经济、中小企业和非公有制经济的信贷支持。实现支持经济发展和自身经济效益的“双赢”。

5．加快发展政策性金融机构，提升服务功能。建议国家开发银行和进出口银行在德令哈市和格尔木市设立分支机构，采取主动上门服务，现场办公等措施，协商解决试验区重大资源开发和基础设施建设等项目申贷过程中遇到的实际问题。加强对试验区上报项目的筛选、评估、论证和推荐指导工作，对市场需求迫切、工期要求紧的项目，建立绿色评审通道；加快试验区资源开发项目贷款的审批发放进度；办好各项政策性信贷业务，为柴达木经济发展提供优质、高效的政策性金融服务。

6．农村信用社应紧紧抓住试点改革的有利时机，增强实力，加快发展，为将来组建农村商业银行打下良好基础。

7．积极发展非银行金融机构。按市场经济要求，组建信托、租赁等非银行类金融机构。推动发展资金、资本市场，拓宽融资渠道，放宽对民间投资领域的限制，吸引内资、外资到试验区投资，拓宽储蓄向投资有效转化的渠道，逐步降低试验区经济发展对银行资金、国家预算内资金和国有经济投资的依赖程度。引进新型保险机构，增加保险产品种类。

三、地方政府支持是完善试验区金融服务的保障

1．当地政府应进一步发挥好协调和服务功能。从维护区域金融稳定的角度出发，充分发挥政府管理权威，积极帮助银行清收不良贷款，严厉打击恶意逃废银行债权的行为，切实维护金融债权，营造良好的投资环境和金融服务环境。

2．要积极组建多种形式的担保机构，建立信用担保体系，为中小企业贷款提供有效支持。试验区资金紧缺，如果通过担保产生较大的乘数放大效应，不仅可以使有限的资金发挥更大作用，还可以吸引民间资本参与循环经济发展。

3．要注意发挥信贷资金在支持经济建设资金需求中的主导地位，继续努力创造条件吸引信贷资金的投入。因为即使在一些发达地区，间接融资始终仍是工商业企业融资的主要方面。因此，搭建政府、银行、企业之间的信息沟通平台，促进项目与资金合理衔接，仍显得十分重要。

四、中央银行指导协调是改进试验区金融服务的关键

1．结合循环经济发展，搞好“窗口指导”。当地人行要准确把握好稳健货币政策的取向，结合柴达木循环经济试验区发展情况，督促各金融机构调整信贷结构，不断加大对试验区高新技术、基础设施和产业链等项目建设的投入，切实解决中小企业贷款难的问题，促进试验区经济的增长和预期目标的实现。要帮助和督促商业银行调整好定位，加大对试验区农业产业化、小城镇建设、外经贸企业的支持力度。积极做好再就业担保贷款的发放工作，为下岗再就业提供积极的金融支持。

2．积极推动金融生态建设，优化试验区金融服务环境。州县两级人民银行要积极行动起来，大力推进试验区金融生态环境建设，加强与政府的协调，建立“政府主导，人民银行推动，社会各界积极参与的金融生态环境建设长效工作机制”，逐步从根本上改善试验区社会信用环境、投资环境和金融服务环境。配合当地政府加强征信建设，开展试验区的信用环境等级评定试点工作，积极推进“信用县(市)”和“信用镇”建设。要积极协调试验区金融机构开通金融服务“绿色通道”，在账户开立、资金清算、现金供应等方面，为循环经济发展提供有特色的金融服务。外汇管理部门要以促进涉外经济发展和拓展外汇业务为出发点，做好试验区外汇管理和服务工作。进一步简化外汇及相关工作的审批手续，鼓励银行和企业开办外汇业务，为试验区招商引资创造良好的环境。要牵线搭桥，鼓励政策性金融与商业性金融和合作性金融合作，并实行联动，共同为试验区经济发展提供有力的信贷支持和全方位金融服务。

(作者单位：人行海西州中心支行)